对于高收入者来说，传统的预算可能不是最有效的理财策略。随着收入水平的提高，个人理财的原则也在演变。

　　高收入者经常发现，他们的时间和精力最好花在更广泛的财务策略上，而不是专注于日常开支预算。转向战略投资、财富管理和财务自动化可以创造更大的财务自由。

　　定义高收入者

　　高收入人群的收入通常在他们所在年龄组的前95%或更高。根据加拿大统计局的数据，截至2021年，按年龄划分，收入最高的95%的人税后收入:

　　20岁- 24: 5万美元或更多

　　25岁- 29: 76,000美元或更多

　　年龄30岁- 34: 94,000美元或更多

　　年龄在35- 39: 10.8万美元或更多

　　40岁- 44: 11.8万美元以上

　　年龄在45- 49: 126,000美元或更多

　　50岁- 54: 128,000美元或更多

　　如果你属于这一类，你在统计上被认为是高收入者。

　　重新定义财务重点

　　对于那些收入较低或为每月开支而挣扎的人来说，预算和跟踪开支是有益的。确定超支的领域可以帮助分配资金来偿还债务或建立储蓄。

　　然而，高收入者应该更多地关注战略投资策略，旨在使他们的财富随着时间的推移而增长，同时仍保持一些基本的预算做法。

　　超越基本预算

　　高收入者应该提升自己的理财策略，以实现回报最大化。这包括积极的财富管理、大规模投资、遗产规划和税收策略，这些都会对整体财富积累产生重大影响。

　　时间vs金钱

　　对于高收入者来说，时间往往比金钱更有价值。传统的预算可能很耗时，而且与投入时间寻找新的投资机会相比，可能只提供边际效益。利用金融工具和服务来简化或自动化资金管理可以腾出时间来追求更大的机会。

　　战略投资

　　高收入者可以获得各种投资机会，这些机会可以产生可观的回报。一些流行的投资策略包括:

　　房地产:投资商业地产、土地或房地产投资信托基金(REITs)

　　股票市场:建立多元化的派息股票投资组合或投资于交易所交易基金

　　私募股权:直接投资于私人公司以获得更高的潜在回报

　　保证投资证书(GIC):向银行购买保证在一定期限内获得回报的投资证书

　　平衡高风险/高回报的投资和低风险/低回报的投资是一个明智的策略，这取决于你的风险承受能力。

　　财富管理策略

　　许多聪明的投资者聘请有经验的财务顾问作为第二意见或简化他们的财富管理。财务顾问根据个人的财务状况和目标提供个性化的建议。顾问定期审计投资组合可以帮助最小化风险暴露，同时最大化长期利润。按服务收费的规划师，对他们的服务收取一次性费用，可能是一个明智的选择。

　　税收优化

　　加拿大的累进税制意味着收入越高，税率就越高。然而，高收入者可以通过投资退休、社区和利用合法的税收减免来减少他们的纳税义务。税收优化策略包括:

　　递延技巧:利用退休账户和其他递延税收的选择来减少应税收入

　　收入分配:将收入分配给税率较低的家庭成员，以减少总体税负

　　投资节税工具:选择提供税收优惠的投资，如RRSP退休账户或申请商业或房地产投资的扣除

　　遗产规划

　　富人通常会优化他们的遗产规划，以确保他们的财富留在自己的家族中。与一位熟练的遗产规划师一起创建和执行遗嘱是至关重要的。对许多人来说，将收入提高到可以轻松投资的水平往往是第一步。

　　通过关注这些更广泛的财务策略，高收入者可以最大化他们的财富并节省时间。